Dans un contexte où le nombre de personnes touchées par l'augmentation du salaire minimum atteint un niveau record, la question se pose : est-il possible d'obtenir un prêt immobilier lorsque l'on perçoit un salaire minimum ? Cet article explore les possibilités et les conditions à remplir pour réaliser ce projet.
Respecter le taux d'endettement
Depuis janvier 2021, le taux d'endettement maximal a été fixé à 35%. En d'autres termes, le montant mensuel net de votre échéance de prêt ne doit pas dépasser ce pourcentage. Pour une personne percevant 1 398,69 € net par mois, cela correspondrait à 489,54 € par mois ; pour un couple percevant deux salaires minimums soit 2 797,38 € net par mois, le montant maximal de remboursement autorisé serait de 979 € par mois.Il est important de bien prendre en compte son taux d'endettement et sa capacité d'emprunt avant de s'engager dans un prêt immobilier, en particulier lorsqu'on perçoit un salaire minium.
Disposer d'un apport personnel d'au moins 10%
- Les banques exigent généralement un apport personnel d'au moins 10% de la valeur du bien que vous souhaitez acheter.
- Un apport plus faible peut être accepté dans certaines situations si vous avez un très bon profil emprunteur.
Conseil de Flavien, expert en crédit chez Pretto :
L'apport personnel est important et recommandé. Bien qu'il ne soit pas nécessaire dans toutes les situations, il était encore réalisable à une époque où les taux étaient très bas. Ce qui doit être compris, c'est que pour chaque prêt, la banque doit mettre de côté une somme d'argent, appelée « provisions ». Toutefois, pour un prêt sans apport, la banque doit mettre de côté une somme plus importante, ce qui n'est actuellement pas motivant pour elles. Si les prêts sans apport ont presque disparu, il est toujours possible d'obtenir un crédit avec un montant d'apport très faible, mais seulement si vous avez un très bon profil.
Tenir compte de son reste à vivre
Le reste à vivre représente ce qui reste après avoir payé toutes vos dépenses. Il n'existe pas de montant minimal officiel pour le reste à vivre, mais on peut établir une moyenne qui varie en fonction de votre situation familiale et du nombre de personnes à charge :
- Pour une personne seule : entre 700 € et 1 000 €
- Pour un couple : entre 1 200 € et 1 500 €
- Pour une famille : entre 300 € et 500 € par enfant à charge
- Pour une famille avec un seul parent : les dépenses se situent généralement entre 1 000 et 1 500 €.
- Pour un duo parental avec un enfant : les coûts sont habituellement compris entre 1 500 et 2 000 €.
- Pour un duo parental avec deux enfants : les dépenses sont généralement comprises entre 1 800 et 2 500 €.
Ainsi, lorsqu'on souhaite obtenir un prêt immobilier avec un salaire minimum, il est essentiel d'avoir une idée claire de ses revenus et de ses dépenses pour connaître sa capacité d'emprunt.
Exemple de capacité d'emprunt avec un salaire minimum
En prenant en compte les taux maximums d'endettement, voici à quel montant vous pourriez prétendre :
- En empruntant seul avec un remboursement mensuel maximal de 490 €, vous pourriez emprunter 90 730 €.
- En empruntant en couple avec un remboursement mensuel maximal de 979 €, vous pourriez emprunter 181 275 €.
Ces calculs sont basés sur un prêt de 25 ans, en tenant compte des taux fixes de février 2024 établis à 4,22 % pour les profils gagnant entre 0 et 40 000 € net annuels avant impôts hors assurance.
Il est donc possible d'obtenir un prêt immobilier avec un salaire minimum, à condition de bien respecter les critères d'endettement, de disposer d'un apport personnel et de solliciter les aides adaptées à sa situation. N'hésitez pas à consulter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner dans votre projet.
