Les comptes d'épargne sont largement répandus parmi la population française, avec une détention par 81% des Français. Ces comptes permettent aux personnes de déposer de l'argent et de le faire fructifier grâce à un taux d'intérêt. Cependant, trop peu de Français appliquent certaines techniques simples qui pourraient augmenter significativement leurs gains générés. Dans cet article, nous vous présenterons certaines de ces techniques pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre épargne.
Comprendre le fonctionnement des différents types de comptes d'épargne
Dans le cas des comptes d'épargne réglementés tels que le Livret A et le LEP (Livret d'épargne populaire), c'est l'État et la Banque de France qui fixent les conditions d'attribution, les plafonds et les taux d'intérêt. Le plafond du Livret A est actuellement de €22,950 et son taux d'intérêt s'élève à 3%, tandis que le LEP a un plafond de €10,000 et un taux d'intérêt de 6%. Il convient donc de bien comprendre les caractéristiques de chaque type de compte afin de choisir celui qui sera le plus adapté à vos besoins et à votre capacité d'épargne.
Livret A
- Accessible à tous, sans conditions de revenus
- Plafond de €22,950
- Taux d'intérêt fixé à 3%
- Les intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux
Livret d'épargne populaire (LEP)
- Réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond
- Plafond de €10,000
- Taux d'intérêt plus élevé que le Livret A : 6%
- Les intérêts sont également exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux
Gérer activement votre compte d'épargne en appliquant des techniques simples
La technique principale consiste pour les détenteurs d'un compte d'épargne n'ayant pas encore atteint le plafond de leur compte à déposer régulièrement de l'argent qui sera rémunéré au taux d'intérêt du compte. Par exemple, plutôt que de simplement déposer une somme importante en début d'année et de laisser cet argent fructifier pendant l'année, privilégiez des dépôts mensuels ou trimestriels pour bénéficier au mieux de l'affectation des intérêts sur votre épargne accumulée. De cette manière, votre capital générera des intérêts chaque mois ou trimestre, ce qui permettra d'accroître considérablement vos gains au fil du temps.
Adopter un style d'épargne régulier
Il est recommandé d'investir des sommes régulières et constantes dans votre compte d'épargne. Cela permettra non seulement de créer une meilleure gestion de vos finances, mais également de profiter pleinement de la capitalisation des intérêts. Fixez-vous un montant personnel à épargner chaque mois et mettez en place des virements automatiques depuis votre compte courant pour vous assurer du respect de cet engagement. Les intêrets étant calculés par quinzaine, un tour de passe passe peut permettre aux détenteurs de livret de ne pas perdre sur les intêrets.
Pour percevoir le tour de cette astuce, cela demande une lecture minutieuse du contrat relatif à votre livret d'épargne. Chaque contrat stipule sans dévier que « l'accumulation des intérêts s'opère par quinzaines ». Pour mettre les choses en termes simples et directs, cela sous-entend que le mécanisme de calcul des intérêts prend effet le seizième jour de chaque mois pour tous les fonds greffés sur le livret entre le premier et le quinzième jour du mois. Si un transfert monétaire vers le livret s'opère entre le seizième jour et l'ultime jour du mois, alors le calcul des intérêts sera envisagé le premier jour du mois succédant.
Il est de ce fait judicieux d'opter pour un virement le trentième ou le trente-et-un du mois, au lieu du premier, ou le quinzième du mois à la place du seizième. Cela permet d'échapper à une éventuelle perte d'une quinzaine d'intérêts. Peu importe votre choix, la stratégie demeure fondamentalement la même : ne laisser filer aucune quinzaine.
Considérer les autres options d'épargne en fonction de votre profil et de vos objectifs
Au-delà des comptes d'épargne réglementés comme le Livret A et le LEP, il existe d'autres produits d'épargne qui peuvent répondre à vos besoins spécifiques. N'hésitez pas à vous renseigner sur ces alternatives afin de diversifier votre épargne et potentiellement obtenir de meilleurs rendements.
Assurance-vie
- Permet de constituer un capital sur le long terme
- Fiscalité avantageuse en cas de rachat ou de transmission du capital
- Possibilité d'investir dans différents supports (fonds en euros, unités de compte, etc.)
Plan d'épargne en actions (PEA)
- Réservé aux personnes souhaitant investir sur les marchés financiers (actions, obligations, etc.)
- Fiscalité avantageuse pour les gains réalisés à partir de la cinquième année de détention
- Plafond de versements fixé à €150,000
En conclusion, les Français ont la possibilité d'optimiser leur épargne en adoptant des techniques simples et judicieuses. Choisir le bon type de compte d'épargne, gérer activement ce compte et se tourner vers d'autres options d'épargne, telles que l'assurance-vie ou le PEA, permettront aux épargnants d'accroître considérablement leurs gains et donc d'atteindre plus rapidement leurs objectifs financiers.
