Lorsqu'on gagne le SMIC, il peut être difficile d'estimer combien l'on peut emprunter pour acheter un bien immobilier. Cet article vous guide pour calculer votre capacité d'emprunt en se basant sur les données du marché actuel et les taux d'intérêt moyens s'appliquant aux prêts immobiliers.
Le contexte économique en 2024 : salaire minimum et taux d'intérêt
Avec un salaire net mensuel minimal de €1,398.69, il est important de prendre en compte les taux d'intérêt actuels pour déterminer la somme maximale que l'on peut emprunter. Bien que les taux d'intérêt sont en baisse, ils restent encore élevés. Voici les taux d'intérêt moyens selon la durée du prêt (février 2024) :
- Sur 15 ans : 3,55%
- Sur 20 ans : 3,75%
- Sur 25 ans : 4,00%
Première étape : calculer le montant maximal de remboursement mensuel
Pour déterminer votre capacité d'emprunt, il faut d'abord calculer le montant maximal que vous pouvez consacrer à vos remboursements chaque mois. Pour ce faire, il faut appliquer le ratio d'endettement maximum autorisé de 33% au salaire mensuel net du SMIC de €1,398.69. Ainsi, on obtient à un remboursement maximal de €461.57 par mois.
Deuxième étape : estimer votre capacité d'emprunt selon les taux d'intérêt et la durée du prêt
Avec un remboursement mensuel fixe de €461.57, le montant que vous pouvez emprunter dépendra des taux d'intérêt et de la durée du prêt. Voici, de manière théorique, combien vous pourriez emprunter :
| Durée du prêt | Montant empruntable |
|---|---|
| 15 ans | €64,345 |
| 20 ans | €77,851 |
| 25 ans | €87,446 |
Cette capacité d'emprunt peut augmenter si vous êtes en couple ou marié(e) avec une personne gagnant au moins autant que vous. Dans ce cas, il faudrait additionner vos salaires pour déterminer le montant maximal de remboursement mensuel.
La solution : réaliser une simulation en ligne avant de vous engager
Avant de commencer toute démarche auprès de votre banque, effectuer une simulation en ligne vous permettra d'évaluer votre situation financière actuelle : quel est le montant maximal mensuel de remboursement pour un emprunt immobilier avec un salaire au SMIC ? Cette étape est essentielle pour connaître vos limites et éviter les mauvaises surprises lors de la souscription d'un crédit immobilier.
Conclusion : soyez réaliste et bien informé(e)
Emprunter pour acheter un bien immobilier avec un salaire au SMIC n'est pas chose aisée, mais cela reste possible en prenant en compte divers facteurs tels que le taux d'intérêt moyen, la durée du prêt et les autres éléments mentionnés précédemment. Prenez le temps de bien analyser votre situation financière et faites appel à des outils en ligne pour estimer au mieux votre capacité d'emprunt.
